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商业银行业务与经营（21世纪财政金融系列教材）庄毓敏 主编
内容提要：
本教材系统介绍了现代商业银行经营管理理论，详细分析了商业银行业务运行特点，特别是90年代以来商业银行业务与经营发生的转变及对商业银行经营业绩的影响。结合中国经济体制转轨时期商业银行经营的特殊性，运用现代商业银行理论进行系统的实证分析是本教材的独特之处。所以，本书兼具理论性和实用性。 本教材共包括14章内容，从五个方面概括了当今商业银行的业务与发展。第1章 对商业银行的起源和发展、组织结构和经营原则、政府对银行业的监管等的介绍，可以帮助读者了解银行业的基本概况；第2章和第3章是银行资金来源的业务和管理，介绍了银行 如何获 得资金来源，它们的成本和收益如何进行比较，中国的银行业如何获取资金来源等；第4章 至第11章是关于商业银行资产业务和管理的内容，涉及到现金资产管理与银行流动性需求的满足，银行如何管理和发放企业以及个人贷款，证券投资对银行的重要意义，资产负债管理 怎样进行，商业银行中间业务的开展及创新，表外业务的开展及其风险管理，银行国际业务的最新内容；第12章是让读者学会看懂银行的财务报表并学会分析银行的经营业绩， 它对银行的管理者和投资者都非常重要；第13章和第14章介绍了当今银行业的并购及银行业 未来的发展趋势，展示了一个充满风险也充满机会、更充满挑战的未来银行业的广阔前景。 本教材可作为高等院校财经各专业特别是金融学、财政学专业的选用教材，也可作为商业银行经营管理人员的学习参考用书。
目录：
第1章 商业银行导论 1
1.1 商业银行的起源和发展 1
1.2 商业银行的性质及职能 4
1.3 商业银行的经营原则 6
1.4 商业银行的组织结构和政府对银行业的监管 10
第2章 商业银行的资本管理 20
2.1 商业银行资本的构成 20
2.2 资本充足与银行稳健 24
2.3 商业银行的资本管理 32
2.4 我国商业银行的资本现状与分析 41
第3章 商业银行的负债及其管理 46
3.1 存款的种类和构成 47
3.2 存款的定价 50
3.3 非存款性的资金来源 53
3.4 商业银行负债成本的管理 57
3.5 我国商业银行的负债结构分析 64
第4章 商业银行现金资产管理 67
4.1 商业银行现金资产管理的目的和原则 67
4.2 商业银行的现金资产与流动性需求 70
4.3 商业银行的流动性管理 76
4.4 我国国有商业银行流动性分析 79
第5章 企业贷款及其管理 82
5.1 企业贷款的种类 82
5.2 对企业借款理由的分析 84
5.3 借款企业的信用分析 87
5.4 企业贷款的定价 100
5.5 贷款政策管理 103
5.6 我国商业银行信贷资产管理现状 112
第6章 个人信贷及其管理 119
6.1 个人贷款的种类和内容 119
6.2 个人贷款的信用分析 128
6.3 个人贷款的风险管理 137
6.4 我国商业银行个人信贷的发展现状及前景 140
第7章 商业银行的证券投资管理 144
7.1 商业银行证券投资概述 144
7.2 商业银行证券投资的收益与风险 150
7.3 商业银行证券投资的一般策略 158
7.4 银行业与证券业的分离与融合 164
第8章 商业银行资产负债管理理论与实践 172
8.1 商业银行资产负债管理理论与发展 172
8.2 资产负债管理方法 177
8.3 利率风险管理 182
8.4 我国国有商业银行资产负债管理的实践 193
第9章 商业银行的其他业务与经营 198
9.1 商业银行中间业务的性质、特点及种类 198
9.2 国内结算业务 202
9.3 信托与租赁业务 209
9.4 代理业务与信用卡业务 213
9.5 商业银行中间业务发展现状 220
第10章 商业银行的表外业务 227
10.1 商业银行表外业务的种类和内容 227
10.2 商业银行的资产证券化 233
10.3 商业银行表外业务的风险及其管理 240
10.4 我国商业银行表外业务 242
第11章 商业银行国际业务 247
11.1 国际结算业务 247
11.2 外汇买卖业务 256
11.3 国际银团贷款 266
11.4 项目融资 270
11.5 投资银行业务 275
第12章 商业银行的财务分析与业绩评价 282
12.1 银行的资产负债表 282
12.2 银行的损益表 286
12.3 银行的现金流量表 288
12.4 银行财务分析的几种主要方法 292
12.5 银行的盈利能力分析 299
第13章 商业银行的合并与收购 308
13.1 银行业并购的历程和特点 308
13.2 银行业并购的原因 310
13.3 银行并购管理 311
13.4 国际银行业并购浪潮的效应分析 312
第14章 现代商业银行的发展趋势 315
14.1 现代商业银行面临的挑战 315
14.2 国际金融市场变迁对银行业的影响 319
14.3 中国商业银行的未来发展趋势 326
附录 巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议 333
附录1 资本基础中有关资本的定义 345
附录2 资产负债表内的资产风险权数 348
附录3 资产负债表外项目的信用换算系数 349
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